近年來，財富管理業(yè)務已成為券商爭奪高凈值客戶市場的制勝利器。在此前券商發(fā)布的2020年年報中，“財富管理”類業(yè)務更是憑借顯著的成效在各大券商年報中C位出道。
群雄角逐財富管理
財富管理是通過財務規(guī)劃，為高凈值客戶提供股票、債券、基金、保險、現(xiàn)金等大類資產(chǎn)配置的金融服務，幫助客戶實現(xiàn)財富的保值、增值。那么哪些群體需要做財富管理，財富管理的市場規(guī)模又有多大，以至于成為各大券商的“兵家必爭之地”呢？
首先，從財富管理業(yè)務面臨的人群來看，多以高凈值群體為主。這部分人員集中在企業(yè)的高級管理層、企業(yè)中層及專業(yè)人士，該群體崇尚專業(yè)，金融理財?shù)闹匾暥仍诓粩嘣鰪?，希望專業(yè)機構(gòu)提供更多資產(chǎn)配置的專項輔導和訂制化方案。據(jù)2020年底，中國銀行業(yè)協(xié)會與清華大學五道口金融學院聯(lián)合發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報告（2020）暨中國財富管理行業(yè)風險管理白皮書》顯示，盡管受到疫情沖擊，中國經(jīng)濟仍呈現(xiàn)較強韌性和復蘇能力，財富市場規(guī)模持續(xù)擴大。截至2019年底，中國高凈值人群總量達132萬人，較上一年增長近6.6%。
而在招商銀行和貝恩公司共同發(fā)布的《2019年中國私人財富報告》中，則可以更清晰地看到，該類群體的市場需求蘊藏著巨大潛力：2019年中國個人可投資資產(chǎn)規(guī)模約為200萬億元，那么可以測算出，到2030年中國個人可投資資產(chǎn)規(guī)?？梢赃_到393萬億元，是2019年底的1.96倍。
面對著百萬億的市場容量，也就不難理解，為何自2019年起，就有多家券商將戰(zhàn)略重心向財富管理轉(zhuǎn)型，加碼高附加值服務，借助與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作擴大流量入口，爭奪高凈值客戶群。
財富管理的科技時代
在財富管理的業(yè)務中，“以客戶需求為導向、以資產(chǎn)配置為手段、以金融技術(shù)創(chuàng)新為支撐”是券商的獲客、活客、留客的制勝法寶。前兩點皆以“人”為中心，而后者則將金融科技與財富管理深度融合，實現(xiàn)券商的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
“近年來，在金融科技深度應用的背景下，為提升客戶體驗，探索線上線下相結(jié)合的運營模式，多家券商已將金融科技賦能、數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為重要戰(zhàn)略。”作為深耕金融科技領(lǐng)域17年的凌志軟件（688588）表示。
有分析認為，財富管理業(yè)務面對的是差異化的個體客戶，必須充分利用科技的力量，實現(xiàn)“千人千面”式的投資推薦，才能提升客戶滿足度。要改善這一情況，最核心的是要加強對客戶各類數(shù)據(jù)的分析工作，形成更全面的用戶畫像，最終為客戶提供更精準的服務。
凌志軟件提供的財富管理解決方案，以金融科技為手段，協(xié)助券商，從明確任務出發(fā)，結(jié)合營銷過程中的目標管理模式，參考產(chǎn)品、客戶、營銷三個維度的過程指標執(zhí)行精準營銷，并且能將精準營銷的結(jié)果分析應用到下一次工作任務中做參考，從而形成完整的工作閉環(huán)。
該解決方案基于客戶賬戶數(shù)據(jù)，針對資產(chǎn)盈利情況、交易風格、持倉、個股提供多維度的診斷結(jié)果，并給出調(diào)整建議。在客戶端，支持客戶分級分類，提供財富管理業(yè)務所需的360度客戶視圖，分析客戶潛在需求，結(jié)合大數(shù)據(jù)引擎構(gòu)建客戶畫像，提供個性化精準服務；在產(chǎn)品端，可連接財富管理業(yè)務全部可供配置的金融產(chǎn)品與非金融產(chǎn)品，如理財產(chǎn)品、代銷信托保險、場內(nèi)股票/債券、公募基金、金融服務等。
公司表示，在財富管理市場發(fā)展和券商轉(zhuǎn)型的大背景下，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、高性能計算等金融科技為券商行業(yè)的發(fā)展注入新的動力，公司將繼續(xù)通過對新技術(shù)的探索、理解和應用，最終幫助券商達到真正意義上以增值保值為目標的財富管理。
